浙江义乌：稠州银行以数字化技术破局数据壁垒 为进口冷链贸易提供专项资金支持

　　在义乌国际贸易改革深入推进二十周年之际，一项聚焦冷链产业融资痛点的供应链金融创新近日在义乌落地。浙江稠州商业银行（以下简称：稠州银行）联合义乌市汇商冷链物流有限公司（以下简称：汇商冷链），为进口冷链贸易龙头企业懂鲜帝控股（浙江）有限公司（以下简称：懂鲜帝）提供亿元级专项供应链金融授信。这不仅是金融机构以数字化手段打通产业数据壁垒的一次重要突破，更是其扎根地方、服务实体、与义乌改革同频共振的生动缩影。

　　2006年，义乌启动国际贸易综合改革试点，成为全国首个县级市国家级改革试点。二十年间，这座“世界超市”从“买全国、卖全国”迈向“买全球、卖全球”，进口冷链贸易规模稳步扩大，成为拉动地方实体经济的重要增长极。然而，行业“货物周转快、库存规模大、资金占用周期长”的特性，叠加数据分散、货权核验难、银企信息不对称等痼疾，长期制约着产业链上中小主体的融资与发展。

　　稠州银行诞生于义乌、成长于义乌，始终将自身定位为“服务地方经济，服务小微企业，服务城乡居民”的伙伴银行。面对冷链产业的融资困局，该行没有停留在传统抵押担保的老路上，而是主动扛起金融创新的大旗，从产业痛点中寻答案，于数字浪潮中谋突破。

　　打通数据“孤岛”，盘活沉睡库存

　　懂鲜帝是义乌进口冷链领域的头部企业，深耕进口冷链贸易十余年，年进口额超5亿元，业务覆盖农水产品进口、仓储分销、下游批发全链条。随着业务版图扩张，企业面临着大额资金垫付的压力，加之货款、仓储、物流等持续投入大，下游回款周期错配，流动资金长期承压。但传统信贷高度依赖财务报表，而冷链企业报关批次多、品类杂、数据碎片化，银行难以有效核验真实经营与库存，导致融资门槛高企，产业链中小经营主体融资难、融资贵问题尤为突出。

　　稠州银行联合汇商冷链，率先打破报关通关数据、仓储管理数据、融资数据三者相互割裂的局面，通过海量真实产业数据精准还原企业经营全貌，并将动态经营数据转化为可信授信信用资产。汇商冷链是义乌市属国企市场集团的全资子公司，专注于义乌国际冷鲜城汇商冷库的投资开发与运营管理，是目前浙中规模最大、现代化程度最高的冷链物流枢纽。通过对接汇商冷链成熟的WMS仓储管理系统，银行能够实时获取企业质押库存的入库、保管、出库全链路动态信息，实现对货权归属与账实情况的24小时闭环监管。曾经零散、孤立的产业数据，由此汇聚成可追溯、可信任的授信资产，让企业“数据变信用、信用换资金”，彻底摆脱了对单一财务报表的依赖。

　　告别确权依赖，回归货权本质

　　值得注意的是，这一模式与市场上常见的供应链金融存在根本差异。多数银行的供应链融资仍依赖核心企业确权或应收账款保理，不仅流程长、核心企业配合意愿低，且容易增加核心企业负债。而稠州银行此次创新，不依赖核心企业确权、不要求传统抵押担保、不增加核心企业负债，银行直接通过仓储WMS系统的动态数据，让存货自身成为信用资产，从“看主体信用”转向“看物的信用”，过去，懂鲜帝的库存无法变现，需垫付货款数月才能周转，如今，不再需要等待下游回款再进货，而是可以利用现有库存“滚动”获得资金，大幅压缩了资金占用周期。

　　义乌改革二十年的核心经验是“从市场中来，到市场中去”。稠州银行的创新正是基于市场化的数据共享与风控重构。报关数据、仓储WMS系统、银行信贷系统三端打通，银行无需人工尽调盘库，风控效率大幅提升，可精准服务于传统信贷无法覆盖的“动产密集型”中小微企业。

　　从单点到全链，赋能产业集群

　　此次合作并非一次性的信贷投放，而是稠州银行以核心企业为支点、辐射整条产业链的集群赋能。该行围绕懂鲜帝，为其上下游小微经营主体配套批量授信通道，落地一亿元综合授信额度，打造“批量授信、批量赋能”的供应链金融新模式。通过盘活企业存量库存资产，有效降低产业链整体融资成本、缩短融资周期，为义乌进口农水产品贸易全链条经营提供稳定、高效、低成本的金融“活水”。

　　这一模式的核心价值，在于将金融服务从单一企业的“点”延伸到产业链上下游的“链”，真正实现了贸易流、货物流、资金流的“三流合一”。对于长期饱受流动性困扰的中小微冷链商户而言，是融资门槛的实质性降低和经营周转的切实舒缓。

　　创新背后，是稠州银行与义乌市场长达近40年的深度耦合。作为全国唯一一家发源于县级市、跻身全球银行500强的城商行，稠州银行始终将自身定位为“市场银行”，与义乌改革同呼吸、共命运，不仅读懂贸易、看懂产业、更懂义乌市场真实的需求痛点。从早期服务义乌小商品城商户的“商位使用权质押贷款”，到如今服务各类产业链的“数据供应链金融”，该行的每一次产品迭代，都与义乌产业的转型升级同频共振。

　　汇商冷链作为第三方仓储方，也在此次合作中扮演了关键角色，开放WMS系统数据、配合银行进行货权锁定与动态监管，构建起“银行+仓储+核心企业”三方互信、数据共享的产业生态。正是这种源于市场、服务市场的银企配合，让义乌的金融创新始终带着地气和烟火气，也使得“义乌做法”在全国范围内具有了真实的示范价值。

　　以数字技术重塑供应链金融、以本土情怀服务实体经济的金融探索，正在义乌这片改革热土上开花结果。站在义乌改革二十周年的新起点上，产业数据互通、场景共建、资源共享的多维联动，正加速向各产业链渗透延伸。政府部门、金融机构、产业链各方主体在市场中不断磨合碰撞，持续催生出基于真实产业数据的供应链金融新实践。正是这种源于实践、多方协同的改革精神，让义乌的金融创新始终带着市场温度。

　　                               （浙江稠州商业银行  楼群供稿）

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